はじめに
「新NISAの配当で子供の保険を一生無料にする」という記事を公開してから、多くのパパ・ママから質問をいただくようになりました。
「本当に損しないの？」「今の自分でもできる？」など、皆さんが抱いている疑問をQ&A形式でまとめました。この記事を読めば、あなたのモヤモヤもスッキリ晴れるはずです！
Q1. 子供が病気になったら、配当金だけで足りるの？
A. 保障そのものは保険（ネオファースト生命）がカバーするので安心です！
このスキームのポイントは「保険料を配当で払う」こと。万が一お子さんが入院や手術をすることになっても、それは保険から給付金が出るので、投資しているお金を取り崩す必要はありません。
Q2. もし株価が暴落して、配当が減ったらどうするの？
A. 「増配実績」のある銘柄を選び、少し余裕を持って投資するのがコツです。
私がおすすめしているSCHDのような銘柄は、過去10年以上「配当を増やし続けてきた」実績があります。それでも不安な方は、シミュレーション額より「5万円〜10万円」多めに投資しておけば、多少の減配があっても保険料の支払いは止まりません。
Q3. ネオファースト生命以外の保険じゃダメなの？
A. コスパと「最後にお金が戻る」仕組みを両立できるのが、今のところネオファースト生命なんです。
他の保険だと、解約した時にお金が戻ってこない「掛け捨て」がほとんど。私のスキームの肝は「40万円投資して、最後に100万円以上残す」ことなので、この設計ができるネオファースト生命が最強の相棒になります。
Q4. 投資を始めるまとまったお金（40万円）がありません。
A. 最初は「月々1万円」の積立から始めても全く問題ありません！
いきなり40万円用意できなくても、まずはNISAで積立を始め、配当が出るようになったら徐々に保険料を賄っていくスタイルでOK。大事なのは、お子さんが1日でも若いうちに「安い保険料」で加入しておくことです。
まとめ：一番のリスクは「何もしないこと」
ここまで読んでいただきありがとうございます。
このスキームを検討している方に、最後に一つだけお伝えしたいのは、**「子供の年齢は待ってくれない」**ということです。
1年経てば保険料は上がりますし、投資の複利効果も薄れてしまいます。
まずは、わが家の正確な保険料を知ることから一歩踏み出してみませんか？
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