こんにちは！「ふりかけ日記」管理人のふりかけママです。
NISAと並んでよく聞く「iDeCo（イデコ）」。
「投資でそんなに利率が出るの？」「怖い話じゃないの？」と不安に思う方も多いかもしれません。
今日は、iDeCoの最大の強みである「節税という名の『確実なリターン』」について、現実的な数字を交えて解説します。
- iDeCoとは？「自分年金」を作る最強の節税策
iDeCoは「自分で積み立てる自分専用の年金制度」です。
この制度の最大の魅力は、「掛金が全額所得控除になる」こと。つまり、積み立てた分だけ、その年の「所得」が減ったとみなされ、納める税金（所得税・住民税）が安くなるんです。 - 「投資利率」の話よりも先に知ってほしい「節税益」の凄さ
投資の世界で「年利5％で運用する」というのは、簡単なことではありません。相場が悪い年だってあります。
でも、iDeCoの凄いところは、「投資の運用成績とは別に、制度を使うだけで得られるリターン」があることです。
確実な節税リターン：
掛金に対して、所得税と住民税が軽減されます。例えば所得税率が10％、住民税が10％の人なら、実質的に積み立てた時点で「20％の節税益」が確定しているのと同じです。
高所得者ほど爆発的なメリット：
さらに年収が高い方は、所得税率が20％や30％と高くなるため、掛金に対して「30％以上の節税メリット」を受けられるケースも。
投資の運用成績がプラスになればラッキーですが、iDeCoは「制度を使った瞬間に、これだけの節税リターンが戻ってくる」という点で、他の投資とは次元が違う「最強の守りの制度」と言えます。 - シミュレーション：どのくらい返ってくる？
仮に、年収が高く所得税率が20％の人が、月2万円（年間24万円）を積み立てたとします。
所得税・住民税の節税額： 年間 約7.2万円の還付・減税（税率合計30％の場合）年間で考えると16.8万の積み立てで24万貯まっていくのと同じです。
30年間の節税効果： なんと 216万円以上もの税金が浮く計算に！
運用益とは別に、これだけの金額が「確実に手元に残る」のは、家計にとって非常に大きな武器になりますよね。 - 最後に：iDeCoとNISA、どっちが先？
iDeCoは「60歳まで引き出せない」という制約があります。そのため、我が家では以下の優先順位で考えています。 - NISA： 生活の柔軟性（いつでも売れる）を確保しつつ、資産を育てる。
- iDeCo： 確実な節税メリットを享受しながら、老後資金を盤石にする。
まずはNISAで投資に慣れてから、余剰資金でiDeCoの「節税ボーナス」を取りに行くのが、初心者が失敗しない王道ルートかもしれません。60歳まで使わないと決めるお金ならiDeCoの方がいいと思います。 - 過去の記事はこちら【実録】夫のiDeCoが＋150万円を突破！なのに毎月の掛け金を2万円から「5,000円」に減額した、知らなきゃ大損する税金の罠
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