こんにちは！「ふりかけ日記」管理人のふりかけママです。
投資の話をすると「NISAってよく聞くけど、結局なに？」「税金の話とか難しくてわからない」という声をよく聞きます。
実は、NISAは国が用意してくれた「投資の利益がすべて非課税になる」という超お得な制度なんです。
今日は、我が家が実践している「夫婦NISA戦略」を交えて、初心者の方にもわかりやすく解説します。
- そもそも「NISA」ってなに？
本来、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。
例えば、運用で600万円の利益が出ても、約120万円は税金として引かれてしまいます。
もし、夫婦で合計3,000万円分を運用したとして、税金だけで600万円も消えてしまうとしたら……すごくもったいないですよね。
この「税金」をゼロにしてくれるのがNISAという制度です。 - 我が家の「NISA戦略」を公開します
NISAには年間で投資できる金額（枠）が決まっています。
年間投資枠： 1人あたり360万円
非課税保有限度額： 1人あたり1,800万円
これを夫婦二人分合わせると、最大3,600万円まで非課税で運用できる計算になります。
さらに、そのうちの2,400万円は「成長投資枠」として、好きな銘柄（高配当株など）を自由に選ぶことができます。 - もし「2,400万円」を運用したらどうなる？
「投資で運用する」というイメージが湧きにくい方のために、少しだけシミュレーションしてみましょう。
仮に、夫婦でコツコツと積み上げた2,400万円の資産を、配当利回り「5％」で運用できたとします。
2,400万円 × 5％ ＝ 年間120万円の配当金
なんと、毎月に換算すると約10万円が、「何もしなくても」家計に入ってくる計算になるんです。
もちろん、これは投資の成果によるものですが、コツコツ積み上げることで、将来こんな「第2の給料」のような収入源を作れるのが投資の大きな魅力です。 - 投資は「今」が一番若い
「3,600万円なんてすぐには無理！」と思う必要はありません。
大切なのは、「今の生活を脅かさない少額から、NISAという仕組みに乗ってみること」です。
我が家も最初からこの金額だったわけではありません。
大切なのは、貯金だけでインフレに資産を減らされないよう、早めに「仕組み」を作ること。10年後の景色は、今の小さな選択で確実に変わります。
もし「もっと具体的にどう始めればいいの？」と気になった方は、ぜひこちらの記事も参考にしてみてくださいね。
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